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助力(li)銀(yin)行(xing)(xing)業高質(zhi)量(liang)發展,共同探討中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)特殊(shu)(shu)資(zi)產(chan)(chan)處置(zhi)的(de)新(xin)(xin)思(si)路(lu)與(yu)新(xin)(xin)路(lu)徑,3月22日,在深圳市福(fu)田區政府指導(dao)下(xia),中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)互聯(lian)網金(jin)融(深圳)聯(lian)盟(以下(xia)簡稱“中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)聯(lian)盟”)攜手(shou)浙商資(zi)產(chan)(chan)、融至道咨詢主(zhu)辦,金(jin)融壹賬通、特資(zi)科技、大(da)熵數科聯(lian)合協辦的(de)2023銀(yin)行(xing)(xing)特殊(shu)(shu)資(zi)產(chan)(chan)管理與(yu)處置(zhi)論(lun)壇成(cheng)功舉行(xing)(xing)。本次(ci)活動以“構建不良資(zi)產(chan)(chan)處置(zhi)新(xin)(xin)生態,助力(li)銀(yin)行(xing)(xing)高質(zhi)量(liang)發展”為主(zhu)題,總計(ji)超百位來自全國的(de)銀(yin)行(xing)(xing)、不良資(zi)產(chan)(chan)處置(zhi)上下(xia)游(you)各(ge)環節的(de)機構領(ling)導(dao)、權(quan)威專家、知名學者參加,共話(hua)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)特殊(shu)(shu)資(zi)產(chan)(chan)處置(zhi)的(de)創(chuang)新(xin)(xin)之道。

多方攜手探索特殊資產處置新思路

在政策不(bu)斷引導規范下,近年銀(yin)行業不(bu)良(liang)資(zi)(zi)產處(chu)置(zhi)(zhi)有序開展、成效(xiao)顯著。根據(ju)銀(yin)保監會最新(xin)數據(ju)統計,2020~2022年銀(yin)行業金融機構累計處(chu)置(zhi)(zhi)不(bu)良(liang)資(zi)(zi)產連續三(san)年超3萬億(yi)元,不(bu)良(liang)資(zi)(zi)產的(de)處(chu)置(zhi)(zhi)速度加快,整體不(bu)良(liang)率持續下行。今(jin)年以來(lai)(lai),多(duo)地政府工作報告將中小(xiao)銀(yin)行改革化險列入財政重(zhong)點工作之一,不(bu)良(liang)貸款處(chu)置(zhi)(zhi)渠道進(jin)一步拓寬。從監管政策解(jie)讀到具體案例實踐,再到生態合力建設,論(lun)壇(tan)從多(duo)個角度帶來(lai)(lai)特殊資(zi)(zi)產處(chu)置(zhi)(zhi)的(de)前沿思路。

中國(guo)銀保監(jian)會(hui)國(guo)有(you)重點金融機(ji)構監(jian)事會(hui)原主席于學軍(jun)強調,銀行(xing)業(ye)不良資產的產生具有(you)明(ming)顯(xian)的周期(qi)性特征(zheng),經濟增(zeng)長(chang)下行(xing),銀行(xing)不良資產就會(hui)上升。但近三年來,我(wo)國(guo)采(cai)取的財政(zheng)金融政(zheng)策,尤其是允許到期(qi)貸(dai)(dai)款展期(qi)、延期(qi)等措施(shi),明(ming)顯(xian)緩解了中小企業(ye)的還貸(dai)(dai)壓力(li)。

立足(zu)銀(yin)行(xing)發展(zhan)環境,中小(xiao)銀(yin)行(xing)聯盟執行(xing)副(fu)理事(shi)長(chang)、金(jin)融壹(yi)賬通黨(dang)委書記、監(jian)事(shi)長(chang)黃潤中表(biao)示,中小(xiao)銀(yin)行(xing)面向人(ren)群廣、涉及小(xiao)微企(qi)業(ye)多,不良(liang)資產規(gui)模帶來的經營壓力容易向民生問題(ti)轉化。銀(yin)行(xing)做好特殊資產管(guan)理與(yu)處置,面臨著存量(liang)多、流程長(chang)、出表(biao)難、線(xian)索少等諸(zhu)多亟待解(jie)決的問題(ti)。通過(guo)線(xian)上線(xian)下(xia)相結合的方式,吸引多樣化伙伴參(can)與(yu)構建銀(yin)行(xing)特殊資產生態圈,有利于(yu)助力銀(yin)行(xing)卸下(xia)包袱實現(xian)高(gao)質量(liang)發展(zhan)。

作(zuo)為深圳市(shi)(shi)的(de)(de)行政(zheng)、文化(hua)、金(jin)(jin)(jin)融(rong)、商務(wu)和國際交往中(zhong)(zhong)心,福田區(qu)(qu)(qu)以全市(shi)(shi)4%的(de)(de)土地面積,創造(zao)了(le)(le)全市(shi)(shi)1/5的(de)(de)GDP總量。深圳福田區(qu)(qu)(qu)金(jin)(jin)(jin)融(rong)工作(zuo)局金(jin)(jin)(jin)融(rong)服務(wu)和風險防(fang)控中(zhong)(zhong)心副主任(ren)高(gao)楊(yang)表示,福田區(qu)(qu)(qu)集(ji)聚了(le)(le)280家金(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)構,占全市(shi)(shi)的(de)(de)比重超過六成,去(qu)年福田區(qu)(qu)(qu)金(jin)(jin)(jin)融(rong)業增加值首次超過了(le)(le)2500億,占全市(shi)(shi)的(de)(de)比重達到了(le)(le)48.7%。在市(shi)(shi)委市(shi)(shi)政(zheng)府指導下,福田區(qu)(qu)(qu)將高(gao)標準建設香(xiang)蜜湖新金(jin)(jin)(jin)融(rong)中(zhong)(zhong)心,不斷(duan)為金(jin)(jin)(jin)融(rong)業發展釋放出新的(de)(de)產(chan)業空間。

地(di)方AMC作為地(di)方特殊資產處置重(zhong)要力量,長期以(yi)來積極(ji)發揮著(zhu)穩(wen)定(ding)器作用,中小銀行(xing)(xing)聯盟特殊資產管理委(wei)員會主任、浙商資產黨委(wei)副書記、董事、總經理李偉(wei)達表(biao)示,存量不(bu)(bu)良資產的去(qu)化(hua)本質是在市場上(shang)進(jin)(jin)(jin)行(xing)(xing)權益(yi)資產的流轉,一定(ding)要與產業(ye)(ye)端(duan)進(jin)(jin)(jin)行(xing)(xing)深度結合(he),浙商資產運用“不(bu)(bu)良+投行(xing)(xing)”、“金融+產業(ye)(ye)”的解(jie)決方案,推動盤(pan)活存量與產業(ye)(ye)的結合(he),實現(xian)不(bu)(bu)良快速去(qu)化(hua),同時促進(jin)(jin)(jin)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)新(xin)增(zeng)投放。

著力構建銀行特殊資產生態合作圈

目前銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)特(te)殊資產(chan)處(chu)(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)雖(sui)提(ti)(ti)質增效(xiao)、穩(wen)中(zhong)有(you)進,但中(zhong)小(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)特(te)殊資產(chan)處(chu)(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)壓力(li)沉重(zhong),相(xiang)較于大(da)型(xing)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing),中(zhong)小(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)面臨著資本力(li)量薄弱、處(chu)(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)渠(qu)道單一、專業(ye)人才斷層等問題。針對行(xing)(xing)業(ye)當前痛(tong)點(dian),論壇現(xian)場正式啟(qi)動銀(yin)(yin)行(xing)(xing)特(te)殊資產(chan)生態合作圈,旨在構建(jian)新(xin)形勢下中(zhong)小(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)特(te)殊資產(chan)處(chu)(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)新(xin)模式。立足當前行(xing)(xing)業(ye)發(fa)展(zhan)階段,中(zhong)小(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)迫切需要共(gong)同面對日趨激烈的競爭環境,強化自身核心競爭力(li),通過取長(chang)補短實現(xian)合作共(gong)贏,成立銀(yin)(yin)行(xing)(xing)特(te)殊資產(chan)生態合作圈將有(you)利于各方提(ti)(ti)高不良處(chu)(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)效(xiao)率(lv),創(chuang)新(xin)清(qing)收處(chu)(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)模式,進而推動行(xing)(xing)業(ye)健(jian)康發(fa)展(zhan)。

融至(zhi)道咨(zi)詢(xun)高級執行(xing)(xing)(xing)總裁姚非非深度解析商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)特(te)(te)殊(shu)資產(chan)經營管理(li)體(ti)(ti)系的(de)(de)(de)(de)(de)(de)規劃方(fang)法以及具(ju)體(ti)(ti)實踐(jian)案(an)例分(fen)享(xiang)。他講道,政府工作(zuo)報告(gao)中重點(dian)提(ti)出,要“有效防范化(hua)解重大經濟金(jin)(jin)融風(feng)險(xian),深化(hua)金(jin)(jin)融體(ti)(ti)制(zhi)改革”。在這種(zhong)背景(jing)下,銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)不良處置的(de)(de)(de)(de)(de)(de)管理(li)與處置將進入特(te)(te)殊(shu)時刻(ke),各項工作(zuo)將會提(ti)速。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)需要特(te)(te)別注意風(feng)險(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)源頭(tou)控(kong)制(zhi),強化(hua)組織管理(li)體(ti)(ti)系、流程和(he)風(feng)險(xian)控(kong)制(zhi)優化(hua);建立健全(quan)契合各類風(feng)險(xian)特(te)(te)征(zheng)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)監(jian)測體(ti)(ti)系,進一步強化(hua)風(feng)險(xian)管理(li)對(dui)業務發展的(de)(de)(de)(de)(de)(de)支撐。姚非非分(fen)享(xiang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)融至(zhi)道在多家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)咨(zi)詢(xun)實踐(jian)案(an)例,給與會嘉賓(bin)帶(dai)來了很大的(de)(de)(de)(de)(de)(de)啟發。

針對特(te)(te)殊資(zi)(zi)產(chan)綜合(he)(he)服(fu)務(wu)體(ti)(ti)系建構實踐(jian)與(yu)思考,浙(zhe)商(shang)(shang)(shang)資(zi)(zi)產(chan)黨委(wei)委(wei)員(yuan)、常(chang)務(wu)副總(zong)經理(li)、特(te)(te)資(zi)(zi)科技董(dong)事長王賚發表了主題(ti)演講(jiang)。他表示,浙(zhe)商(shang)(shang)(shang)資(zi)(zi)產(chan)的(de)(de)(de)思路(lu)是依托國有企業優勢(shi),以(yi)規范管控、專業運營為(wei)基礎,打造以(yi)特(te)(te)資(zi)(zi)科技這(zhe)一(yi)“投(tou)(tou)行(xing)+科技”定位(wei)子公司(si)為(wei)核(he)心平臺的(de)(de)(de)服(fu)務(wu)商(shang)(shang)(shang)能力網絡和大投(tou)(tou)行(xing)體(ti)(ti)系;在(zai)(zai)過去發展的(de)(de)(de)基礎上,進(jin)一(yi)步(bu)打造復合(he)(he)型投(tou)(tou)行(xing)顧問人才隊(dui)(dui)伍和專業化服(fu)務(wu)商(shang)(shang)(shang)隊(dui)(dui)伍,并(bing)進(jin)一(yi)步(bu)形(xing)成行(xing)業優質(zhi)生態圈(quan);通過市場化運作(zuo)的(de)(de)(de)大投(tou)(tou)行(xing)體(ti)(ti)系整合(he)(he)資(zi)(zi)源,提升在(zai)(zai)不良資(zi)(zi)產(chan)行(xing)業、特(te)(te)殊機遇投(tou)(tou)資(zi)(zi)各環(huan)節的(de)(de)(de)核(he)心競爭(zheng)力;以(yi)輕重業務(wu)協同的(de)(de)(de)方式,構建為(wei)各類市場主體(ti)(ti)提供專業服(fu)務(wu)的(de)(de)(de)綜合(he)(he)服(fu)務(wu)商(shang)(shang)(shang)。

大(da)熵數科總(zong)經理李鵬對當前(qian)個(ge)貸不良資產(chan)處(chu)置策(ce)略(lve)(lve)進行了(le)探討,他表示,當前(qian)國(guo)內不良處(chu)置機構在(zai)審(shen)批端、準(zhun)入(ru)端的(de)風險控制水平(ping)已經有(you)了(le)明顯提升,難點在(zai)于(yu)準(zhun)確評估資產(chan)的(de)價值以及(ji)(ji)處(chu)置的(de)精細化。我(wo)們需(xu)要建(jian)立數據(ju)驅動(dong)下的(de)估值及(ji)(ji)處(chu)置策(ce)略(lve)(lve),無論是從內部審(shen)批流(liu)程(cheng)、還是外部收(shou)購時的(de)收(shou)益測算以及(ji)(ji)處(chu)置的(de)效益最優化,都需(xu)要依據(ju)大(da)數據(ju)技術對資產(chan)包進行成熟準(zhun)確的(de)估值及(ji)(ji)客戶(hu)的(de)準(zhun)確分類,以及(ji)(ji)基于(yu)客戶(hu)分類的(de)處(chu)置策(ce)略(lve)(lve)體(ti)系。

中小銀行不良處置迎來重要機遇期

圍繞中(zhong)小銀(yin)行不良資(zi)產(chan)處(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)業務生態圈建構探討,圓桌(zhuo)討論環節(jie)深度分析(xi)了中(zhong)小銀(yin)行不良資(zi)產(chan)處(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)市場前(qian)景,在個貸類不良資(zi)產(chan)處(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)的難(nan)點與應對辦法、地方(fang)AMC與中(zhong)小銀(yin)行不良資(zi)產(chan)處(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)合作模式等實戰性(xing)問題(ti)也提(ti)出(chu)了創新建議。

結(jie)合銀(yin)(yin)行(xing)(xing)實踐經驗,稠州銀(yin)(yin)行(xing)(xing)資產保全部總經理(li)助理(li)張(zhang)志懿(yi)表示,隨著2022年(nian)開始,國家開放(fang)第二批不(bu)良(liang)(liang)貸款轉讓試點(dian)工(gong)作(zuo),城市商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)迎來不(bu)良(liang)(liang)資產快速處置(zhi)機(ji)遇(yu)期(qi)。當前中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)不(bu)良(liang)(liang)資產處置(zhi)業務(wu)鏈條還不(bu)夠完善,但能夠參與的機(ji)構(gou)、能夠切入的點(dian)非(fei)常多(duo),未(wei)來中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)不(bu)良(liang)(liang)資產處置(zhi)必然成為熱(re)點(dian)。

浙(zhe)商(shang)資產(chan)戰略發展部總經理兼(jian)研究院(yuan)副院(yuan)長馮毅表示,中(zhong)小銀(yin)(yin)行出包難的(de)現象較為(wei)突出,特別是農(nong)商(shang)行清(qing)收、核(he)銷多,普遍沒有(you)批(pi)量轉讓的(de)經驗(yan),行業需要中(zhong)小銀(yin)(yin)行聯盟搭建平(ping)臺更好地推進(jin)不良資產(chan)的(de)處置。

同時,中小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)聯(lian)盟(meng)高級顧問(wen)施鳴指出,銀(yin)行(xing)(xing)零(ling)售特(te)殊資(zi)產(chan)處置難點(dian)除了電(dian)子化(hua)程度低(di)、客戶經理權(quan)責(ze)不清、立(li)(li)案難執行(xing)(xing)難等傳統(tong)難點(dian)以(yi)外(wai),建立(li)(li)貸(dai)后數字化(hua)管理平臺、通過(guo)科技手段文明催收、整合債(zhai)務(wu)人共(gong)債(zhai)信息、針對債(zhai)務(wu)人特(te)點(dian)制(zhi)定(ding)個(ge)性(xing)化(hua)處置方案將成為新的(de)市場難點(dian)。聯(lian)盟(meng)將攜手浙(zhe)商(shang)資(zi)產(chan)致力(li)于為會(hui)員單位為債(zhai)務(wu)人解決上述難點(dian)痛點(dian),為零(ling)售特(te)殊資(zi)產(chan)的(de)處置提供更多(duo)的(de)創新思路和科技服務(wu)!

從法律角度(du)上看,匯業(ye)律師事務(wu)所(suo)高級合伙(huo)人(ren)(ren)(ren)(ren)張斯佳律師提(ti)醒,不(bu)良(liang)資(zi)產處置過程(cheng)中(zhong)要特別重視個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)保(bao)護(hu)問題。隨著《個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)保(bao)護(hu)法》等多項法規出(chu)臺,對(dui)(dui)于個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的保(bao)護(hu)已(yi)經(jing)完全提(ti)上日程(cheng)。個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)不(bu)僅(jin)包(bao)括個(ge)貸(dai)類的個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi),還包(bao)括在企業(ye)貸(dai)款(kuan)過程(cheng)中(zhong)的實際控制人(ren)(ren)(ren)(ren)及其配偶、自(zi)然人(ren)(ren)(ren)(ren)股東(dong)等人(ren)(ren)(ren)(ren)的個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi),同(tong)時,在不(bu)良(liang)資(zi)產處置過程(cheng)中(zhong),對(dui)(dui)外提(ti)供個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)也需符合合規要求(qiu)。辦理貸(dai)款(kuan)及不(bu)良(liang)資(zi)產處置過程(cheng)中(zhong),如何合規、科學地(di)處理個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)并保(bao)護(hu)好個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi),同(tong)時提(ti)升客(ke)戶滿意度(du)和體驗感,需要金融機構重點(dian)考慮(lv)。

推動銀行業行穩致遠,助力高質量發展

縱觀(guan)本(ben)場論壇(tan),緊密圍繞(rao)“構建不良(liang)資(zi)(zi)產處(chu)置新(xin)(xin)生(sheng)態(tai),助力銀行高(gao)質量發展(zhan)”的(de)主題(ti),通過各行業高(gao)管、專家學(xue)者現場分享(xiang)中小銀行在特(te)(te)殊資(zi)(zi)產處(chu)置的(de)痛點(dian)與實踐經驗,從戰略規劃到體系(xi)建設解析特(te)(te)殊資(zi)(zi)產處(chu)置策略與路徑,探(tan)索(suo)新(xin)(xin)形(xing)勢下中小銀行特(te)(te)殊資(zi)(zi)產處(chu)置新(xin)(xin)思路與生(sheng)態(tai)合作新(xin)(xin)模式,為進一步推動(dong)了行業健康有(you)序發展(zhan)提供不少真知灼見。

金融是現(xian)代經濟的(de)(de)核心,高質量發展是經濟增長(chang)的(de)(de)必然要求(qiu),立(li)足(zu)新發展理念,以本次論壇為契機(ji),聯合政(zheng)府、行(xing)業(ye)組(zu)織、地(di)方(fang)優(you)質AMC、廣大中小銀(yin)行(xing)、科(ke)技及(ji)咨詢(xun)服務商等各方(fang),攜手(shou)搭建了特殊資產行(xing)業(ye)生態圈(quan),進(jin)一(yi)步深(shen)化(hua)了多方(fang)戰(zhan)略伙伴(ban)合作(zuo)關(guan)系,有利于(yu)繼續(xu)發揮合作(zuo)優(you)勢,助推行(xing)業(ye)行(xing)穩致遠。

截至(zhi)目前,中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)銀(yin)行聯盟會員超(chao)260家,覆蓋全(quan)國(guo)31省,會員總資(zi)產(chan)規模(mo)達(da)80萬億元,成為(wei)(wei)廣大中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)銀(yin)行互惠共(gong)贏(ying)(ying)的有效通道,不僅贏(ying)(ying)得了廣大會員單位(wei)的信任(ren)與(yu)支持,也在(zai)(zai)社(she)會組織中(zhong)(zhong)(zhong)營造了良好口碑與(yu)品牌(pai)效應(ying)。黃潤中(zhong)(zhong)(zhong)也在(zai)(zai)致辭(ci)中(zhong)(zhong)(zhong)表示,未來中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)銀(yin)行聯盟將以特(te)殊(shu)資(zi)產(chan)管(guan)理委(wei)員會為(wei)(wei)抓手(shou),與(yu)浙(zhe)商資(zi)產(chan)、融至(zhi)道等優(you)秀機(ji)構展(zhan)開更進一步合(he)作(zuo),為(wei)(wei)大家搭好平臺,推動市場資(zi)源優(you)化配置,多結對子、多結碩果(guo),實現合(he)作(zuo)共(gong)贏(ying)(ying),為(wei)(wei)打造良好的中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)式銀(yin)行特(te)殊(shu)資(zi)產(chan)管(guan)理和處置行業(ye)生態貢獻力量(liang)。

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2.深(shen)圳特區報 //cj.sina.com.cn/articles/view/1893278624/70d923a0020013wih    

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