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5月13日(ri)至14日(ri)，由亞洲(zhou)開發銀行（ADB）、浙(zhe)江(jiang)省國(guo)際(ji)貿易(yi)集團有(you)限(xian)公(gong)司(si)(si)（ZIB）和浙(zhe)江(jiang)省浙(zhe)商資(zi)產管(guan)理(li)股份有(you)限(xian)公(gong)司(si)(si)（ZSAMC）聯合(he)主辦的第九屆國(guo)際(ji)公(gong)共(gong)資(zi)產管(guan)理(li)公(gong)司(si)(si)協會（IPAF）培訓研討(tao)會在杭(hang)州(zhou)舉辦。此次研討(tao)會匯聚來自(zi)亞洲(zhou)開發銀行、亞洲(zhou)部分地區央行和財政(zheng)部、IPAF成員單位、國(guo)內外金融機構(gou)等(deng)超三十家(jia)機構(gou)，覆蓋(gai)亞洲(zhou)十余個(ge)國(guo)家(jia)和地區的百余名(ming)嘉(jia)賓(bin)，共(gong)探不(bu)良(liang)資(zi)產管(guan)理(li)的解決方案與未來趨勢(shi)，進一步推動區域合(he)作(zuo)，助力區域金融穩定(ding)，構(gou)筑更為牢固的經濟安全網(wang)。

2024年(nian)，中國堅持高質量(liang)發展為(wei)(wei)核心，持續推(tui)進(jin)供給側結構性改(gai)革，有效防(fang)范和化(hua)解(jie)了重大金融風險(xian)。作為(wei)(wei)金融體系風險(xian)處(chu)置的“穩定器(qi)”和存量(liang)資產(chan)(chan)優化(hua)的“助推(tui)器(qi)”，不良(liang)資產(chan)(chan)管理行業在復雜多變的經濟(ji)環境(jing)中承擔了更重要的使(shi)命(ming)，也(ye)迎來了新一輪發展機遇與挑戰(zhan)。

從不良(liang)資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)行(xing)業運行(xing)情況來說，中國不良(liang)資(zi)(zi)產(chan)市場(chang)呈現出(chu)“總(zong)量(liang)微(wei)調、結構(gou)分化(hua)、模式突破”的(de)鮮(xian)明(ming)特(te)征(zheng)。一(yi)方(fang)面，受房地產(chan)行(xing)業深度調整(zheng)、部分區域(yu)債務壓力(li)顯(xian)性化(hua)及中小金融(rong)機構(gou)改革(ge)化(hua)險提(ti)速(su)的(de)影響，不良(liang)資(zi)(zi)產(chan)供給規模持續(xu)增長；另一(yi)方(fang)面，五(wu)大(da)金融(rong)資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)公(gong)司(si)(si)瘦身強體，著力(li)回歸主業發(fa)展，地方(fang)資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)公(gong)司(si)(si)專業化(hua)能力(li)提(ti)升，民(min)營及外資(zi)(zi)機構(gou)在(zai)市場(chang)競爭(zheng)(zheng)中展現出(chu)自(zi)身的(de)獨(du)特(te)能力(li)，市場(chang)競爭(zheng)(zheng)格局(ju)向(xiang)差異化(hua)、精細化(hua)方(fang)向(xiang)演進。

根(gen)據銀行業(ye)信貸(dai)資產登記流(liu)轉中心發布的數據，2024年(nian)不良貸(dai)款轉讓市場表現(xian)(xian)強勁，全(quan)年(nian)不良貸(dai)款轉讓額(e)超(chao)(chao)過兩千億元，較2023年(nian)增長(chang)了(le)八(ba)成(cheng)(cheng)。全(quan)年(nian)共計成(cheng)(cheng)交573個資產包，與2023年(nian)相比(bi)(bi)，實現(xian)(xian)了(le)46.9%的同(tong)比(bi)(bi)漲(zhang)幅(fu)；業(ye)務(wu)規模(以未償本(ben)息額(e)計算)總計達(da)到1583.5億元，同(tong)比(bi)(bi)漲(zhang)幅(fu)更是(shi)高達(da)64.0%。無論是(shi)資產包的成(cheng)(cheng)交數量還是(shi)成(cheng)(cheng)交金額(e)，2024年(nian)均(jun)大(da)幅(fu)超(chao)(chao)越2023年(nian)，市場整(zheng)體呈現(xian)(xian)出明(ming)顯的上升趨勢，凸顯出巨大(da)的發展(zhan)潛力。

浙商資產消(xiao)費(fei)(fei)金融業務部副總經理崔若淇在研討(tao)會上表示(shi)，預計2025年(nian)底，個貸(dai)不(bu)良轉(zhuan)讓業務規模將會達到(dao)3300億元，呈現千億級增(zeng)(zeng)長(chang)。從購買角度看，價(jia)格(ge)也有所變化(hua)，開展第(di)二(er)批不(bu)良貸(dai)款轉(zhuan)讓試點工作后呈現量增(zeng)(zeng)價(jia)減的趨勢，折扣率等也有相應變動，且(qie)消(xiao)費(fei)(fei)貸(dai)占(zhan)比從2023年(nian)三(san)季(ji)度的65%提升至如(ru)今的86%，超過(guo)了商業貸(dai)比例。

“如果想進入亞洲(zhou)NPL（不良貸款(kuan)）市(shi)(shi)場(chang)，可以從中(zhong)國(guo)開(kai)始(shi)，因為其(qi)市(shi)(shi)場(chang)規模龐(pang)大，且(qie)已經構(gou)(gou)建(jian)了良好的(de)市(shi)(shi)場(chang)和監管框架。”會上，Kota資(zi)本(ben)管理合伙人(ren)Chinang Kong認為，就目前來看，中(zhong)國(guo)NPL市(shi)(shi)場(chang)及AMC機構(gou)(gou)整體表現良好，尤其(qi)是中(zhong)國(guo)的(de)資(zi)產(chan)處(chu)置效率和機制較為有(you)效，這將(jiang)有(you)助于債務清收(shou)。

會上，浙商資(zi)產(chan)發布的(de)《2024中國(guo)不(bu)良(liang)資(zi)產(chan)行業(ye)(ye)報告及指數報告》預計，未來將延續(xu)近(jin)幾年的(de)行業(ye)(ye)監管政策(ce)導向，資(zi)產(chan)管理(li)行業(ye)(ye)繼續(xu)實行“嚴監管+聚(ju)焦主業(ye)(ye)”的(de)政策(ce)基調，以引導資(zi)產(chan)管理(li)公司回(hui)歸主業(ye)(ye)，并鼓勵其更好地發揮(hui)金融救助(zhu)和(he)逆(ni)周(zhou)期調節功能。2025年我(wo)國(guo)不(bu)良(liang)資(zi)產(chan)管理(li)行業(ye)(ye)的(de)競爭格局變化不(bu)大(da)，還是以五大(da)AMC為主導，地方AMC、民營資(zi)產(chan)管理(li)公司和(he)其他非持牌(pai)機(ji)構并存的(de)市(shi)場(chang)格局。

總體來看(kan)，中(zhong)國不良資產(chan)管理行(xing)業競(jing)爭加(jia)劇，不同的(de)行(xing)業參與者在各自的(de)市場(chang)競(jing)爭，處(chu)置能(neng)力與資本實(shi)力將成為贏得競(jing)爭的(de)兩大法(fa)寶，能(neng)力的(de)價值將逐漸(jian)超(chao)越(yue)牌(pai)照價值。

當前(qian)全球經(jing)濟面臨下行壓力，金融(rong)風險(xian)持續累積，完善金融(rong)監管框架、提升機構治(zhi)理效能(neng)、加(jia)強區域(yu)合作成為(wei)應對挑戰的關(guan)鍵路徑。亞洲(zhou)開發(fa)銀行駐(zhu)中(zhong)國(guo)代表處副(fu)首席代表周愛明在致辭中(zhong)表示，IPAF始終致力于(yu)推動(dong)成員機構間知(zhi)識共享與能(neng)力建設，截至目前(qian)已吸納(na)來(lai)自8個國(guo)家的19家金融(rong)機構，未(wei)來(lai)將持續擴展合作網絡，推動(dong)跨區域(yu)經(jing)驗交流。

浙(zhe)江省(sheng)國(guo)際貿易集團有限公(gong)司黨委書記、董(dong)事長高秉學表示，越是面(mian)對環境變化(hua)和(he)風險挑戰，防(fang)范化(hua)解(jie)金融風險的(de)(de)意義就越重要(yao)，也越要(yao)強化(hua)協同(tong)合作。期待繼續與各方攜手(shou)打造共(gong)(gong)享共(gong)(gong)贏的(de)(de)“生態(tai)(tai)圈(quan)”，共(gong)(gong)同(tong)為建(jian)設更加美好的(de)(de)區(qu)域經濟生態(tai)(tai)和(he)亞(ya)洲金融生態(tai)(tai)貢獻智慧和(he)力(li)量(liang)。

當前，NPL處置已成為所(suo)有IPAF成員國(guo)面臨的(de)(de)共(gong)同挑戰。在為期兩天的(de)(de)研(yan)討會期間，各方代(dai)表聚集“跨(kua)境(jing)不良(liang)資(zi)(zi)產(chan)投(tou)資(zi)(zi)的(de)(de)實用策略(lve)”“歐洲不良(liang)資(zi)(zi)產(chan)市場發展的(de)(de)啟(qi)示(shi)”“全球(qiu)視角下(xia)個貸不良(liang)資(zi)(zi)產(chan)市場的(de)(de)發展”“個貸不良(liang)資(zi)(zi)產(chan)管理的(de)(de)有效策略(lve)”等議題，進行了分享匯報。

Alpine Tremont董(dong)事(shi)總經(jing)理Gifford S. West指出，亞太地區不(bu)良貸(dai)(dai)款存(cun)量(liang)已突破8000億美(mei)元(yuan)規模，形成制(zhi)約(yue)銀行信貸(dai)(dai)投放和經(jing)濟動能釋放的(de)實質(zhi)性(xing)障礙。盡(jin)管尚(shang)未觸發(fa)系統性(xing)危機(ji)，但需警惕關稅政策(ce)波動對企業運營的(de)傳(chuan)導(dao)效應——若壓力持(chi)續傳(chuan)導(dao)，區域性(xing)不(bu)良貸(dai)(dai)款規模或面臨2-3倍的(de)爆發(fa)式增(zeng)長。特別值(zhi)得注意的(de)是，傳(chuan)統處置模式因(yin)流(liu)程冗長、透明度不(bu)足等結(jie)構(gou)性(xing)缺陷，不(bu)僅導(dao)致銀行資(zi)本(ben)長期沉淀，更(geng)可能形成"風險處置消耗資(zi)源(yuan)、資(zi)源(yuan)短(duan)缺加劇(ju)風險"的(de)負(fu)向循(xun)環，最終掣肘區域經(jing)濟高(gao)質(zhi)量(liang)發(fa)展進(jin)程。

在介紹NPL處置措施方(fang)面，亞洲開發銀行(xing)金(jin)融部高級金(jin)融專家Sung Su Kim表示，一(yi)方(fang)面，強(qiang)(qiang)化(hua)監管安排，建立信(xin)(xin)用評級系統(tong)并密切跟蹤變化(hua)。另一(yi)方(fang)面，進行(xing)貸(dai)款重組(zu)，通過協商貸(dai)款條款使得還款成為可(ke)能，這對中小企(qi)業(ye)金(jin)融發展關鍵。同(tong)時，還可(ke)以借助外(wai)部力(li)量(liang)，引入專業(ye)催收(shou)團隊并實(shi)施有(you)效激勵措施。此外(wai)，加強(qiang)(qiang)監管透明(ming)度(du)，及時準確(que)披露NPL信(xin)(xin)息，更(geng)加有(you)效地進行(xing)風險評估(gu)，增強(qiang)(qiang)金(jin)融體系韌(ren)性(xing)與(yu)穩健(jian)性(xing)。

關于(yu)NPL市場健康發(fa)展(zhan)的建議，Point Hope Pte合伙人Guan Zhen Tan指出，一是(shi)建立(li)NPL交易平臺，便于(yu)交易并吸(xi)引大型投資者(zhe)；二(er)是(shi)鼓勵私營組織(zhi)進入(ru)，能夠活躍市場；三是(shi)加強債權(quan)人權(quan)益立(li)法(fa)，明確借(jie)方等相關方規則；四是(shi)減少外部(bu)因素干預，支持(chi)私營部(bu)門提供解決方案，同時加強非(fei)銀貸款(kuan)執行。

“除(chu)了對NPL進(jin)行(xing)(xing)管(guan)(guan)理，還應(ying)關注(zhu)其未(wei)來(lai)趨(qu)勢并做好(hao)規劃。”富睿瑪(ma)澤銀行(xing)(xing)解(jie)決(jue)方案業務合伙人兼集團主管(guan)(guan)Eric Cloutier指(zhi)出，過往經驗表明，若(ruo)無(wu)法提(ti)前預(yu)測新一(yi)撥(bo) NPL 的(de)上(shang)升(sheng)趨(qu)勢，極(ji)有可能對經濟系統造成侵蝕，影響(xiang)潛在的(de)金融(rong)穩定性。因(yin)此(ci)，加強(qiang)銀行(xing)(xing)內部的(de)預(yu)警體(ti)系建設至關重(zhong)(zhong)要，要確保有合適的(de)數據來(lai)為預(yu)警提(ti)供支(zhi)撐，如此(ci)便能助力我(wo)們在更早階(jie)段(duan)對 NPL 進(jin)行(xing)(xing)防范與(yu)處置(zhi)，這既是(shi)十分(fen)關鍵的(de)環節，也是(shi)未(wei)來(lai)在 NPL 處置(zhi)及(ji)交易(yi)過程中亟待(dai)解(jie)決(jue)的(de)重(zhong)(zhong)要問題。

浙江(jiang)省浙商資產(chan)管理股(gu)份有限公(gong)司黨委書(shu)記、董(dong)事長(chang)李偉達表(biao)示，這(zhe)次IPAF培訓研討會提(ti)出了許多(duo)新理念、新觀點、新方案，進(jin)一(yi)步凝聚了各方智慧與共識。浙商資產(chan)這(zhe)些年(nian)堅(jian)持“不(bu)良+投行，金(jin)融(rong)+產(chan)業(ye)”創(chuang)新融(rong)合(he)發(fa)展，始終秉持合(he)作(zuo)共贏理念，堅(jian)持做(zuo)大“朋友(you)圈(quan)”“生(sheng)態圈(quan)”。這(zhe)次IPAF培訓研討會將成為一(yi)個嶄新的起點，推動更大范(fan)圍(wei)、更寬領域、更大程(cheng)度(du)的區(qu)域金(jin)融(rong)合(he)作(zuo)，讓維護(hu)亞洲金(jin)融(rong)安全與穩定的征(zheng)程(cheng)從杭(hang)州再出發(fa)。